Действующее законодательство требует, чтобы каждый житель России был застрахован на случай болезней. Обязательное страхование включает гарантированный государством минимум услуг, добровольное - предоставляет клиенту выбор, от каких недугов защищать себя в первую очередь. Сколько стоит обязательная медицинская страховка в России? Как правильно выбрать полис ДМС? Сколько стоит добровольно застраховаться от медицинских рисков?
Что такое ДМС и чем отличается от ОМС
Обязательное медицинское страхование ведется в России с 2011 года. Профильный закон №326 о медстраховании поясняет, что таким образом государство выполняет свои конституционные обязанности по медицинскому обслуживанию граждан. Обязательный пакет формируется на двух уровнях: правительственном и региональном - и охватывает базовые медицинские проблемы, помощь в борьбе с которыми медучреждении должны оказать в рамках страховки.
Обратите внимание!
Полис ОМС предоставляется населению условно-бесплатно:
- за работающих граждан отчисления платят работодатели;
- за безработных, несовершеннолетних и нетрудоспособных – бюджеты разных уровней.
Самостоятельно оплачивают ОМС предприниматели, работающие на себя. Граждане России по умолчанию имеют право на защиту по ОМС. Иностранцы, живущие в стране легально, могут быть застрахованы работодателем при условии официального трудоустройства.
Добровольное медстрахвоание – это коммерческие услуги по медицинскому страхованию, выбирая которые пользователь может самостоятельно установить:
- личный или групповой тариф – страховщики предоставляют как разнообразные корпоративные пакеты, по которым можно застраховать персонал всей компании, так и семейные полисы;
- приоритетные виды лечебных и профилактических мероприятий, набор услуг, которые будут покрываться страховкой;
- предельную стоимость медицинского обслуживания.
Обратите внимание!
ДМС не предоставляется за бюджетный счет. Его или оплачивает работодатель, как часть социального пакета для сотрудников, или непосредственно частное лицо - страхователь.
Добровольная страховка также востребована иностранными гражданами, планирующими длительное пребывание в России, но не получившими постоянного рабочего места с соответствующим соцпакетом или РВП.
На что обратить внимание при выборе полиса ДМС
Выбирая страховщика и тарифный план, первоочередное внимание нужно уделить:
- Перечню заболеваний, и ЧП, которые будут считаться страховым случаем.
- Количеству клиник-партнеров, их расположению, охвату других регионов, если клиент часто ездит по стране в командировки или по личным вопросам – по ДМС лечиться можно только в определенных медучреждениях. В остальных застрахованному окажут только первую помощь.
- Анализам, диагностическим процедурами, условиям госпитализации, охваченным страховкой.
- Возможности вызвать негосударственную скорую помощь.
- Наличию и объему услуг дантиста в пакете.
- Репутации страховщика, наличию и доступности службы поддержки клиентов.
- Сроку действия страховки, так как, в отличие от ОМС, ДМС получается на период до года, после чего договор придется продлевать.
Какие документы нужны для оформления ДМС
В отличие от ОМС, по ДМС нет отдельного законодательства. Сфера регулируется общими положениями о страховании, что оставляет страховым компаниям простор для разработки собственных корпоративных условий, требований к клиентам и положениям договоров.
Страховых компаний предоставляют возможность заказать полис ДМС онлайн, но при заключении договора от клиента потребуется паспорт и документы членов семьи, если полис будет распространяться и на них, и СНИЛС при наличии. В зависимости от правил страховщика, могут понадобиться медицинские документы о текущем состоянии здоровья.
Обратите внимание!
Компании могут отказать в страховании гражданам с тяжелыми заболеваниями, врожденными и приобретенными, признанным инвалидами со значительной утратой трудоспособности. Некоторые страховщики устанавливают возрастной ценз для клиентов.
Даже подписав договор и получив страховую премию, страховщии оставляют за собой право не оплачивать лечение, если пациент получил травму в состоянии алкогольного или другого опьянения, пытался совершить самоубийство или был травмирован во время совершения правонарушения. ДМС также не охватывает профилактические визиты к врачу.
Сколько стоит медицинская страховка в России
Стоимость полиса ДМС рассчитывается страховщиком на основании ряда факторов:
- объем предусмотренных полисом медуслуг;
- расценки клиник, которые будут обслуживать клиента;
- состояние здоровья, наличие хронических заболеваний;
- возраст и пол застрахованного лица;
- максимальная страховая сумма.
На цене полиса может отразиться специфика профессиональной деятельности, наличие пагубных привычек. Самый дешевый полис ДМС, покрывающий только критические случаи, обойдется 1-2 тысяч рублей в год и гарантирует застрахованному оказание экстренной помощи в переделах 100-200 тысяч рублей. Базовая страховка для молодых и здоровых граждан, уверенных, что им не потребуется сложное и длительное лечение, будет стоить около 10 тысяч рублей. Полноценный страховой пакет, позволяющий проходить не только ситуативное, но и плановое лечение, реабилитационные процедуры и прочее обойдется от 15 тыс. руб. и выше, в зависимости от набора включенных опций.
